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置業指南:等額本息VS等額本金,貸款買房哪個更劃算?

2022-3-10 14:39發布者: 焦作房信網

摘要: 說到買房,今天就和大家聊聊貸款買房是選擇等額本金還款方式還是等額本息,雖然兩種還款方式只相差一個字,但是兩種方式卻大不相同。一、什么是等額本金? 等額本金就是把借銀行的本金,除以貸款的月數,每個月要還 ...
    說到買房,今天就和大家聊聊貸款買房是選擇等額本金還款方式還是等額本息,雖然兩種還款方式只相差一個字,但是兩種方式卻大不相同。

一、什么是等額本金?
    等額本金就是把借銀行的本金,除以貸款的月數,每個月要還的本金相等,再加上剩余本金每個月產生的利息,就是要還的金額。例如:貸款120萬,分10年(120個月)還清,每個月要還的錢就是1萬元的本金,加上剩余本金當月的利息,由于本金越來越少,利息也就會越來越少,所以等額本金每個月要還的錢是逐漸下降的,第一個月最高。
a、優缺點是什么?
優點:能節省更多利息
缺點:前期還貸壓力較大
b、適合人群是什么?
比較適合目前收入較高,但是未來收入可能降低或者準備提前還款的人群。

二、什么是等額本息?
    等額本息就是把貸款的本金加上貸款的總利息,除以貸款的時間,就是每個月要還的錢,所以等額本息每個月要還的錢是一樣的。
    雖然每個月還的錢是一樣的但是還款前期和還款后期的利息和本金占比還是有區別的,從本質上來說本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數不變,即在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小,出現這種情況主要是因為銀行一般先收剩余本金利息,后收本金。
a、優缺點是什么?
優點:每月償還的貸款額度相同,還貸穩定
缺點:支付的利息較多
b、適合人群是什么?
比較適合目前工作收入一般但是比較穩定,但是未來收入預期會逐漸增加的人群。

三、哪種貸款更劃算?
    下面以貸款120萬為例,來看看等額本金和等額本息兩種還款方式那個更好一點!
    按照當前4.9%的基準利率來計算,貸款120萬,30年還清,那么:
等額本金:初始月還款8233.33元,每月遞減13.61元,總支付利息為884450.00元。
等額本息:每月還款6368.72元,總利支付息為1092739.43元,兩者相差208289.43元。
    我們可以看出,兩種還款方式產生的結果確實有差別很大,一般情況下,等額本息所支出的總利息比等額本金要多,而且貸款期限越長,利息相差越大。
    但是實質上,等額本金與等額本息并沒有什么優劣之分,只是因為每個人的需求不同、現狀不同,自然選擇就會不同。
    雖然等額本金前期還款壓力大,但是總支付利息相比等額本息要少很多,如果你想省點利息或者準備提前還款可以考慮這種方式。
     但事實上絕大多數人都愿意選擇等額本息還款方式,因為這種方式每月還款金額固定,還款壓力均衡,前期還款也比較輕松,更方便記憶。
    小結:兩種還款方式各有千秋,無論選擇哪種還款方式,一定要根據自己的現狀和需求來確定!
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